Si alguna vez te has sentido excluido de los bancos tradicionales o abrumado por las cuotas mensuales fijas de tus préstamos, no estás solo. Miles de propietarios de pequeñas empresas y startups en Estados Unidos están recurriendo a un método de financiación más flexible: la financiación basada en los ingresos (RBF).

El financiamiento basado en ingresos es exactamente lo que parece:financiamiento vinculado a los ingresos de su negocio. En lugar de pagar una cantidad fija mensualmente, como un préstamo tradicional, usted paga un porcentaje de sus ingresos mensuales. Cuando sus ventas suben, paga más. Cuando bajan, paga menos.

He aquí una forma sencilla de verlo: no estás sujeto a un calendario de pagos rígido. Compartes una parte de tus ingresos, no de tu salud mental.

Ejemplo:Supongamos que recibe $100,000 en RBF. El acuerdo estipula que pagará un total de $120,000. Cada mes, el prestamista toma el 8% de sus ingresos hasta que haya pagado el monto total. Sin plazos fijos. Sin penalizaciones por meses de baja rentabilidad. Solo un pago flexible que se ajusta a su flujo de caja.

Esa estructura hace que RBF sea especialmente atractivo para:

• Propietarios de pequeñas empresas establecidasque desean capital rápido sin la presión de los términos de préstamo tradicionales

• Empresas emergentes y empresas más jóvenesque pueden carecer de un largo historial crediticio o garantías físicas

• Propietarios de negocios pertenecientes a minorías y de habla hispanaque a menudo enfrentan barreras con los grandes bancos o necesitan un apoyo más personalizado

Y se está poniendo de moda, y con razón.

Ante el endurecimiento de los requisitos bancarios y la demora de semanas en procesar las solicitudes, las pequeñas empresas buscan rapidez, flexibilidad y un socio de financiación que comprenda cómo funciona realmente su flujo de caja. RBF cumple con estas tres características.

Si el banco lo ha rechazado o simplemente no quiere pasar por muchos trámites para obtener un préstamo rígido, la financiación basada en los ingresos merece una consideración seria.

¿Quién puede beneficiarse de la financiación basada en los ingresos?

El financiamiento basado en ingresos no es para soñadores, sino para dueños de negocios que ya están en marcha, creciendo y generando ingresos. Funciona mejor cuando se tienen ventas y planes de expansión, pero no se quiere estar limitado por pagos fijos de préstamos ni intimidarse por los requisitos de los préstamos tradicionales.

1. Propietarios de pequeñas empresas establecidas

Si tu negocio lleva un par de años funcionando y generas al menos $250,000 al año, RBF podría ser una herramienta útil en tu estrategia financiera. Tienes ingresos estables, pero necesitas capital urgentemente para cosas como:

• Apertura de una segunda ubicación

• Contratación durante temporada alta

• Aumentar el inventario antes de la demanda

• Superar las brechas de flujo de caja a corto plazo

Por qué funciona:Puedes obtener financiación en días, no en semanas. Y no estás obligado a pagar la misma cantidad cada mes. Si las ventas bajan un mes, tu pago también baja. Esa flexibilidad te da margen de maniobra.

2. Startups y empresas jóvenes

Llevas entre 6 y 24 meses operando. Estás generando al menos $20,000 al mes en ingresos. Pero los bancos te siguen diciendo que no porque no tienes un historial crediticio extenso, unas finanzas impecables ni garantías que lo respalden.

A RBF no le importa nada de eso.Si los ingresos están ahí y van por buen camino, puedes calificar, incluso sin años de registros financieros.

Las empresas emergentes a menudo utilizan RBF para:

• Campañas de marketing de combustible y aumento del tráfico

• Contratar personal de ventas o roles de soporte

• Comprar equipos o gestionar aumentos repentinos de inventario

• Cubrir los costos operativos durante las fases de crecimiento

Estás ganando impulso rápidamente. RBF sigue tu ritmo.

3. Propietarios de empresas pertenecientes a minorías y bilingües (hispanohablantes)

La realidad es que las empresas propiedad de minorías y de habla hispana a menudo son ignoradas o desatendidas por los prestamistas tradicionales. Las barreras lingüísticas, la falta de asesoramiento financiero o el acceso limitado a las relaciones bancarias pueden hacer que la aprobación de un préstamo parezca imposible.

Los proveedores de RBF cambian eso.Muchos ofrecen asesores bilingües, solicitudes sencillas y respuestas rápidas de sí o no en un plazo de 24 a 48 horas. Sin presentaciones llamativas ni trámites complicados: solo una visión clara de sus ingresos y objetivos.

Es una solución potente para industrias como:

• Construcción

• Transporte y logística

• Tiendas minoristas o restaurantes

• Servicios personales y profesionales

El acceso eficiente y flexible al capital genera confianza, y esa confianza alimenta asociaciones a largo plazo.

Si su empresa genera ingresos confiables, pero el banco no atiende su llamada o su historial crediticio es demasiado corto como para ser relevante, el financiamiento basado en ingresos fue diseñado pensando en usted.

Las 5 preguntas más frecuentes sobre la financiación basada en los ingresos

1. ¿Cómo funciona el reembolso y qué tan flexible es?

Aquí es donde el financiamiento basado en ingresos realmente destaca. En lugar de pagos mensuales fijos que se mantienen constantes independientemente de la actividad de su negocio, RBF vincula el pago a sus ingresos reales.

Aquí está el desglose:

• Usted acepta pagar un pequeño porcentaje de sus ingresos mensuales, generalmente entre el 5% y el 15%, hasta alcanzar el monto total de reembolso.

• ¿Un buen mes? Pagas más. ¿Un mes más flojo? Pagas menos.

• Sin cargos por pagos atrasados, penalizaciones por pago anticipado ni cálculos confusos.

Ejemplo de contexto:Si recibes $50,000 en financiación y acuerdas devolver $60,000 al 8% de tus ingresos, el importe del pago se ajusta mensualmente en función de tus ingresos. Si un mes generas $40,000 en ventas, pagarías $3,200. ¿Y si el mes siguiente bajas a $20,000? Solo pagarías $1,600.

Este tipo de flexibilidad puede ser un cambio radical si su empresa tiene fluctuaciones estacionales o ingresos impredecibles.

2. ¿Cuáles son los requisitos de calificación y el proceso de solicitud?

No necesita un historial crediticio perfecto ni un plan de negocios sofisticado. Los proveedores de RBF se centran principalmente en sus ingresos, no en su historial crediticio ni en sus activos. El proceso es sencillo.

• Tiempo mínimo en el negocio:Generalmente 6 meses o más

• Ingresos mensuales mínimos:$10 000–$20 000 según el proveedor

• Documentos requeridos:Extractos bancarios comerciales (últimos 3 a 6 meses), información comercial básica y posiblemente acceso a su procesador comercial o software de contabilidad.

La solicitud suele ser en líneay demora entre 10 y 15 minutos. La mayoría de los proveedores emiten una decisión de aprobación en un plazo de 24 a 48 horas.

Si ya está procesando ventas, ya sea a través de Square, Stripe, sistemas POS o ACH, ya está a mitad de camino.

3. ¿Cuánta financiación pueden recibir normalmente las empresas y con qué rapidez?

Los montos de financiamiento varían según sus ingresos y márgenes, pero este es un rango general:

• Empresas emergentes y jóvenes: de10.000 a 100.000 dólares

• Empresas establecidas (2+ años):hasta $500,000 o más

Los fondos normalmente se desembolsan entre 1 y 5 días hábiles después de la aprobación.

La rapidez es importante, especialmente si se trata de cubrir nóminas, comprar inventario con descuento o intensificar el marketing.He visto a empresas de transporte obtener la aprobación de $150,000 y recibir fondos en 48 horas para cubrir reparaciones de flotas urgentes. Ese tipo de plazo de entrega es poco común con los préstamos tradicionales.

4. ¿Cuáles son los costos y tarifas en comparación con los préstamos o líneas de crédito tradicionales?

Es importante entender esto desde el principio. RBF no es la opción más económica, pero está diseñado para ofrecer velocidad y flexibilidad, no para ahorrar dinero a lo largo de la vida.

RBF utiliza una "tasa de factor", que suele oscilar entre 1,1 y 1,5. Esto significa que si pide prestados $100,000 con una tasa de factor de 1,2, pagará $120,000, independientemente del plazo.

Aquí se muestra cómo se compara:

Para las empresas de alto crecimiento que necesitan capital ahora y carecen de tiempo o garantías para un préstamo bancario, el costo más alto a menudo vale la pena.

5. ¿Cuáles son las ventajas y posibles desventajas del RBF en comparación con otras opciones de financiación como los anticipos de efectivo para comerciantes o los préstamos de la SBA?

Seamos realistas:el financiamiento basado en ingresos no es perfecto. Pero, en comparación con los préstamos MCA y SBA, suele ajustarse mejor al funcionamiento real de las pequeñas empresas.

Ventajas del RBF:

• El pago se adapta a sus ingresos: no es una cuota mensual fija por la que estresarse

• El proceso es rápido, con menos trámites y papeleo que los préstamos bancarios.

• No requiere garantía ni historial crediticio profundo

• Sin dilución de la propiedad como en el capital de riesgo

• Mejor estructura que los adelantos de efectivo para comerciantes (MCAs), evitando retiros diarios

Posibles inconvenientes:

• Costo más alto que los préstamos de la SBA o las líneas de crédito comerciales

• Sin crédito renovable: una vez pagado, vuelve a solicitarlo.

• No crea crédito comercial a largo plazo automáticamente

Ejemplo real:Supongamos que tienes una empresa de construcción hispana y consigues un nuevo contrato enorme. Necesitas $80,000 urgentemente para materiales y mano de obra, pero el banco dice que tardará 60 días. Un préstamo de la SBA es más económico, pero lento. MCA ofrece depósitos el mismo día, pero arrastra tu cuenta a diario. RBF te da el capital esta semana con un pago limpio basado en los ingresos. La mejor opción, sin complicaciones.

En resumen:si el flujo de efectivo predecible es fundamental, RBF le permite preservar la flexibilidad sin perder el control ni agotar a su equipo persiguiendo papeleo.

Cómo la financiación basada en ingresos impulsa el crecimiento empresarial

Digámoslo por su nombre: el crecimiento requiere efectivo. Ya sea que se esté preparando para una temporada alta, ampliando su equipo o expandiendo el inventario, el dinero lo mueve todo. El financiamiento basado en ingresos (RBF) ofrece a los empresarios capital rápido y flexible sin el peso de la deuda tradicional.

Así es como las empresas inteligentes están poniendo en práctica el RBF:

Abastecerse sin agotar las reservas

Si tienes una tienda minorista, una empresa de transporte o un restaurante, el inventario no es opcional: es tu combustible. Pero ¿qué sucede cuando la demanda se dispara y necesitas un pedido al por mayor ahora para satisfacerla?

Caso práctico:Una pequeña cadena de supermercados bilingües en Texas utilizó un anticipo de $60,000 del Fondo de Reembolso de Capital (RBF) para abastecerse de productos culturalmente relevantes antes de la demanda navideña. Su proveedor ofreció descuentos para pedidos grandes, y esta rápida financiación les dio una ventaja.

• Duplicaron el inventario

• Obtuve mejores precios de los proveedores

• Aumentó las ventas en un 30% ese trimestre

Pagaron según sus ganancias, sin tensión adicional durante las semanas de menores ventas.

Impulsando el marketing que realmente funciona

Puedes tener el mejor producto de la ciudad, pero si nadie lo ve, ¿de qué sirve? El marketing impulsa la atracción, pero requiere mucho dinero. RBF ayuda a financiar campañas sin comprometerte a un plan de pago a largo plazo.

Ejemplo:Una startup de ropa que factura $25,000 mensuales en línea recibió $40,000 de financiación de RBF para lanzar campañas con influencers y publicar anuncios pagados para una nueva línea de temporada. En seis semanas, los ingresos se dispararon a $45,000 mensuales y siguieron subiendo. Dado que los reembolsos de RBF se basaban en ese aumento de ingresos, escalar era la solución lógica.

Contratación sin miedo a la presión salarial

Encontrar personal cualificado no solo es difícil, sino que contratarlo y capacitarlo es costoso. Ya sea personal de temporada, repartidores o personal de recepción, invertir en tu equipo puede impulsar un rápido crecimiento. ¿El reto? Necesitas el capital inicial y la nómina no es flexible.

Solución:Una empresa de construcción en California, de propiedad latina y con un rápido crecimiento, utilizó $75,000 en fondos de capital de riesgo para fortalecer su equipo antes de nuevos contratos. Incorporaron electricistas y capataces certificados en una semana. Más personal significó más proyectos completados, más facturas enviadas y un crecimiento más rápido. Todo sin ahogarse con los pagos fijos de préstamos.

No tuvieron que esperar a un banco lento ni endeudarse personalmente para lograrlo.

Gestión de flujos de caja impredecibles

Tus clientes podrían tardar 30, 45 o incluso 60 días en pagar. ¿Pero tus gastos? Ya vencen. RBF te ayuda a cubrir esa brecha con la flexibilidad necesaria para mantener las operaciones fluidas mientras tanto.

Caso real:Una empresa de logística con sede en Miami sufrió retrasos en los pagos de un cliente clave, pero aún tenía que pagar a los subcontratistas y el alquiler. Accedieron a $100,000 en financiación de RBF, estabilizaron su flujo de trabajo y se anticiparon a los riesgos para su reputación al cumplir con todas sus obligaciones. Una vez liquidados los pagos de los clientes, volvieron a la normalidad. Sin estrés.

Invertir en equipos que le generen rentabilidad

Ya sea un sillón de peluquería, un food truck, un horno comercial o un software mejorado, RBF pone ese equipo a su alcance. Si mejora la eficiencia o la rentabilidad de su negocio, es más que una compra: es una inversión.

Caso práctico:Un taller mecánico bilingüe en Arizona invirtió $30,000 en RBF para comprar una máquina de diagnóstico y una balanceadora de neumáticos. Esa única inversión redujo los tiempos de trabajo en un 40%, impulsó los ingresos y les permitió gestionar un mayor volumen de trabajo durante la temporada de devolución de impuestos, justo cuando el tráfico aumenta.

El equipo se amortizó en 3 meses. El reembolso se realizó de forma natural con los ingresos por servicios.

Por qué funciona en todas las industrias

RBF se adapta a la forma en que gestionas tu negocio. No te penaliza en los meses de baja actividad y no tienes que andar con rodeos ante los prestamistas ni explicar cada irregularidad en tu flujo de caja.

• Minoristas:prepárese para las temporadas altas sin apalancarse excesivamente

• Transporte y logística:cubra combustible, reparaciones o cumplimiento con el reembolso alineado con los ingresos

• Restaurantes:Invierta en personal, menús o renovaciones y pague a medida que llena las mesas.

• Construcción:Formar equipos o comprar materiales para aprovechar nuevos contratos

• Empresas basadas en servicios:Suavizar las fluctuaciones de ingresos y escalar el marketing cuando aumenta la demanda

Si está ganando dinero, RBF le brinda la libertad de crecer sin tener que arrastrar una bola y una cadena financiera detrás de usted.

Propietarios de empresas bilingües y pertenecientes a minorías: superando barreras con RBF

Si usted es hispano, latino o propietario de un negocio perteneciente a una minoría, es probable que se haya topado con un obstáculo al tratar con los bancos. Quizás le hayan dicho que necesita más garantías. Quizás no tenía la documentación financiera "correcta". O tal vez el banco simplemente no entendía su negocio o su idioma. Es frustrante y, francamente, injusto.

La financiación basada en los ingresos cambia ese guión.

¿Sin garantía? No hay problema.

Los prestamistas tradicionales se ponen nerviosos sin activos tangibles. Pero no todos tienen bienes raíces o maquinaria pesada para empeñar, y usted no debería tener que hacerlo. Con RBF, lo único que importa son sus ingresos.

• ¿Tuviste buenas ventas mensuales pero no tienes aval? Sigues en el juego.

• Su modelo de negocio importa más que su puntuación crediticia personal.

• Si el dinero está llegando, generalmente puedes calificar, así de simple.

Esto es un gran problema en industrias como la construcción, el servicio de alimentos o el comercio minorista, donde las empresas propiedad de minorías prosperan pero a menudo alquilan propiedades o tienen historiales crediticios más cortos.

Apoyo bilingüe que realmente ayuda

El idioma no debería ser un obstáculo para las oportunidades.Sin embargo, muchos prestamistas solo ofrecen documentación en inglés, atención al cliente automatizada y ninguna asistencia personalizada.

Los proveedores de RBF que ofrecenasesores que hablan español y documentación bilingüecambian esa dinámica.

• Las preguntas se responden con claridad, sin errores de traducción.

• La confianza se construye más rápido cuando no estás adivinando lo que dice el contrato

• Realmente entiendes los términos y eso significa mejores decisiones

Cuando alguien habla tu idioma, literal y financieramente, no eres simplemente otro archivo en el sistema: eres un socio.

Acceso más rápido. Menos obstáculos.

El tiempo lo es todo. Ya sea que intente pagar la nómina, cerrar un trato de equipo o comprar inventario antes de que los precios suban, esperar seis semanas a un banco no es suficiente.

La financiación basada en ingresos evita la burocracia. Las aprobaciones suelen realizarse en un plazo de 24 a 48 horas. Los fondos pueden llegar a su cuenta en cuestión de días.

Te concentras en administrar tu negocio en lugar de perseguir papeleo solo para escuchar un "no".

Ejemplo real: Empresa de transporte de propiedad latina en Chicago

Esta empresa tenía contratos estables y un flujo de caja estable, pero carecía de garantías tradicionales. Necesitaban 90.000 dólares para contratar dos camiones nuevos y un conductor. El banco quería declaraciones de impuestos, previsiones financieras detalladas y una revisión de varios meses.

En cambio, trabajaron con un proveedor bilingüe de RBF. Un representante hispanohablante los guió con los documentos, les ayudó a traducir los informes de ganancias y simplificó el proceso.

• Aprobado en 36 horas

• Fondos recibidos en 3 días hábiles

• Se reembolsa automáticamente a medida que se realizan los pagos del contrato.

Ahora se están expandiendo a dos nuevas zonas de entrega, creando empleos y construyendo un futuro real sin tener que estar enterrados en papeleo o esperando.

La confianza comunitaria no es solo una ventaja: es un motor de crecimiento

Cuando ayudas a un empresario local, todo el mundo se entera. Especialmente en comunidades minoritarias basadas en el boca a boca y relaciones duraderas. ¿Y si un proveedor de RBF aparece, habla su idioma y cumple con su trabajo? Eso se convierte en recomendaciones rápidamente.

• Un contratista le cuenta a su primo que tiene un restaurante.

• Un mecánico recomienda a su barbero que quiere abrir un segundo local

• Cada uno llega con la confianza ya construida.

La confianza avanza más rápido en estas comunidades que cualquier campaña de marketing.

¿Cansado de escuchar un “no” del banco?

El financiamiento basado en ingresos fue creado para dueños de negocios ignorados por el sistema. Dueños de negocios pertenecientes a minorías. Emprendedores hispanohablantes. Cualquiera que esté cansado de quedarse atrapado en el mismo círculo porque las viejas reglas no explicaban su funcionamiento.

Si está generando ingresos estables pero no puede acceder al capital de la manera tradicional, RBF es su camino a seguir, con apoyo que se adapta a sus necesidades.

Esto no es caridad. Es capital inteligente y rápido que realmente funciona como tú.

Comparación con otras opciones de financiación

Dejemos de lado las trivialidades: cada opción de financiación tiene sus ventajas y desventajas. No buscas publicidad exagerada. Busca lo que funciona, cuánto cuesta y cómo afectará a tu flujo de caja. Analicemos esto: financiación basada en ingresos (RBF) vs. préstamos tradicionales, anticipos de efectivo para comerciantes (MCA) y préstamos de la SBA.

Elegibilidad: ¿Quién tiene una oportunidad?

• Financiamiento basado en ingresos:Necesita más de 6 meses de actividad e ingresos constantes. ¿Calificación crediticia? No es un factor decisivo.

• Préstamos bancarios tradicionales:generalmente con más de 2 años de actividad, buen crédito, información financiera detallada y, a menudo, garantía.

• Adelanto de efectivo para comerciantes:disponible para empresas con ventas diarias con tarjeta de crédito o débito, pero muy costoso.

• Préstamos SBA:requiere crédito sólido, documentación extensa y mucha paciencia.

Si su empresa es nueva o no cumple con todos los requisitos, RBF generalmente le brinda mejores posibilidades de obtener la aprobación sin tener que pasar por muchos obstáculos.

Velocidad: ¿Qué tan rápido puedes recibir tu pago?

• RBF:Aprobación en 24 a 48 horas. Cobro en tan solo 1 a 5 días hábiles.

• Bancos/SBA:De 4 a 12 semanas. A veces, más.

• MCAs:Financiación el mismo día o al día siguiente, pero esa velocidad tiene un precio brutal.

Cuando el techo tiene goteras o su proveedor llama con una venta en 48 horas, esa velocidad importa.

Estilo de pago: fijo vs. flexible

• RBF:Pagas un porcentaje de tus ingresos mensuales. Ventas más lentas = pagos más bajos. Sin cargos por mora.

• Préstamos tradicionales y SBA:pagos mensuales fijos, sin importar lo que suceda con su flujo de efectivo.

• MCAs:Retiros diarios o semanales de su cuenta. Algunos recurren directamente al procesador de su tarjeta de crédito. Es un proceso agresivo y a menudo impredecible.

Si sus ingresos no son constantes mes a mes, RBF se ajusta a sus necesidades. Los demás esperan consistencia, incluso si sus clientes no cooperan.

Costos: ¿Cuánto estás pagando realmente?

RBF no es la opción más barata, pero es predecible y no genera tarifas ocultas como lo hacen algunos productos a corto plazo.

Impacto en el flujo de caja: Cómo sobrevivir a los meses lentos

• RBF:Los pagos se reducen junto con los ingresos. Mantiene su actividad incluso en los meses de vacas flacas.

• Bancos y SBA:Sin flexibilidad: pague o arriesguese a un impago. Incluso si sus clientes se retrasan.

• MCA:Retiros diarios, pase lo que pase. Si tu cuenta bancaria está baja, las penalizaciones se aplican rápidamente.

Esa flexibilidad es fundamental para las empresas estacionales o aquellas que manejan facturas con vencimiento a 30 o 60 días.

Entonces, ¿cuándo es más adecuado el RBF?

• Necesita capital rápidamentey no puede darse el lujo de esperar 60 días para que un oficial de préstamos le devuelva la llamada.

• Su empresa tiene ingresos sólidospero un crédito deficiente o activos mínimos

• Su flujo de caja fluctúaestacionalmente o depende del momento de pago del cliente.

• Quiere flexibilidadsin renovar una línea de crédito interminablemente ni correr el riesgo de que los retiros diarios consuman su cuenta.

¿Cuándo NO es la opción adecuada?

• Usted califica para un préstamo bancario o de la SBA con bajo interés y tiene tiempo para esperar

• Necesita financiación a largo plazo (capital plurianual)

• Desea construir un historial crediticio a través de préstamos tradicionales a largo plazo

Caso práctico:Un grupo de restaurantes de propiedad latina en Florida consiguió una oportunidad en una ubicación privilegiada. Necesitaban $150,000 para la renovación y el pago de nóminas, pero solo contaban con 10 días hábiles antes de perder el contrato de arrendamiento. El banco indicó un mínimo de 45 días. MCA ofreció fondos rápidos, pero los retiros diarios habrían destrozado su margen. RBF entregó los fondos en 3 días y los pagaron con base en los ingresos del fin de semana. Sin nóminas atrasadas. Sin estrés. Negocio cerrado.

Si el control, la velocidad y la flexibilidad son más importantes para usted que la tarifa más baja, RBF merece una seria consideración.

Elija la opción que le permita crecer sin limitar su flujo de efectivo.

Cómo presentar la solicitud y qué esperar a continuación

Si está listo para solicitar financiación basada en ingresos, le tenemos buenas noticias: es un proceso rápido, claro y sin complicaciones. Sin largas esperas. Sin montones de papeleo. Así es como funciona realmente desde el inicio hasta la financiación, y qué puede esperar una vez que comiencen los pagos.

Proceso de solicitud paso a paso

1. Complete una sencilla solicitud en línea

   La mayoría de los proveedores de RBF lo hacen muy sencillo. Tarda entre 10 y 15 minutos. Responderá preguntas básicas sobre su negocio: sector, antigüedad, ingresos mensuales, etc.

2. Presentar estados financieros comerciales recientes

   Normalmente, necesitarás subir de 3 a 6 meses de extractos bancarios comerciales. Si tu negocio utiliza un sistema TPV (como Square o Clover) o procesadores en línea (como Stripe o PayPal), también puedes vincularlos directamente.

3. El proveedor revisa el desempeño de los ingresos

   Aquí es donde la teoría toca la práctica. Los prestamistas no buscan una puntuación crediticia perfecta, sino la consistencia y solidez de sus ingresos.

4. Obtenga una oferta de aprobación (en un plazo de 24 a 48 horas)

   Si tus cifras son correctas, recibirás una oferta de financiación con condiciones de reembolso basadas en tus ingresos. Puedes aceptarla, negociarla o retirarte; tú decides.

5. Revisar y firmar el contrato

   El acuerdo generalmente consta de sólo unas pocas páginas y establece el monto total a devolver, el porcentaje de ingresos que recibirá y cómo se cobrará (generalmente mediante débito automático).

6. Recibir financiación, generalmente en un plazo de 1 a 5 días hábiles

   Una vez finalizado el proceso, los fondos se acreditan rápidamente en la cuenta bancaria de su empresa. Puede usarlos de inmediato para nómina, inventario, contratación, marketing, construcción... lo que sea urgente.

Eso es todo. Sin reuniones de junta. Sin avales. Sin explicar tus sueños en una presentación de 50 diapositivas.

Documentos que probablemente necesitarás

• De 3 a 6 meses de extractos bancarios comerciales recientes

• Copia de la licencia comercial (según el estado)

• Cheque comercial anulado o información de verificación bancaria

• Información comercial básica: EIN, dirección, industria, propiedad

• Opcional: Acceso a software de contabilidad, plataformas de procesador (para agilizar las cosas)

Si mantiene registros limpios y sus ingresos son estables, estará en una buena posición para calificar.

¿Qué sucede después de obtener la financiación?

Aquí es donde la financiación basada en ingresos realmente se distingue. No se le impone una factura mensual fija que ignora el flujo real de su negocio. Así es como se ve el pago:

• Su prestamista se queda con un pequeño porcentaje de sus ingresos mensuales hasta que alcance el reembolso total.Este porcentaje podría ser del 5%, el 8% o incluso el 12%, según el acuerdo.

• Se extrae automáticamente:no es necesario iniciar sesión ni recordar fechas.

• No hay cargos sorpresa, penalizaciones por pago anticipado ni pagos globales.

¿Un mes con menos ventas?Pagas menos ese mes. Sin juicios. Sin cartas de advertencia.

Piense en ello como un socio de ventas que sólo recibe su pago cuando usted lo hace.

Informes y seguimiento

La mayoría de los proveedores de RBF ofrecen un panel de control o un estado de cuenta mensual donde puede realizar un seguimiento de:

• ¿Cuánto has pagado?

• ¿Cuánto queda?

• Cómo los ingresos actuales están dando forma a sus pagos continuos

Algunos pueden solicitar informes periódicos si sus ingresos no están sincronizados directamente, pero normalmente se automatizan utilizando los datos de su banco o procesador.

¿Qué pasa si quieres más financiación más adelante?

Fácil. A menudo, puedes volver a solicitar el préstamo después de haber pagado el 50 % o más de tu anticipo.Si tus ingresos tienden a aumentar, incluso podrías optar a una cantidad mayor o a mejores condiciones la segunda vez.

Ejemplo:Una empresa minorista bilingüe de Arizona recibió $40 000, pagó el 70 % en cinco meses y regresó por $60 000 adicionales para abrir una segunda sucursal, sin tener que empezar de nuevo ni pasar por nuevos obstáculos.

Aspectos clave a tener en cuenta

• Manténgase constante con sus transacciones bancarias.Las caídas importantes en su cuenta o los pagos devueltos pueden afectar su elegibilidad, ahora y en el futuro.

• Mantén una comunicación fluida con tu prestamista.Si algo cambia, un buen proveedor colabora contigo. Apuestan por tu futuro, no por tu pasado.

• Esta no es una línea de crédito renovable.Una vez que pagues, el trato estará cerrado. Tendrás que volver a solicitarla si deseas financiación en el futuro.

En resumen:si su empresa genera ingresos sólidos y constantes y está cansado de perder el tiempo buscando prestamistas tradicionales, la financiación basada en ingresos pone capital en sus manos (rápidamente) para que pueda volver a construir.

Conclusión y puntos clave

Si ha llegado hasta aquí, claramente quiere obtener una financiación que se ajuste a la forma en que su empresa realmente funciona, y la financiación basada en los ingresos puede ser la decisión más inteligente que aún no haya tomado.

Esto es lo que sabemos:

• El financiamiento basado en ingresos (RBF) se ajusta a su flujo de caja.¿Bajan las ventas? ¿Bajan los pagos? ¿Se disparan las ventas? Paga más, pero más rápido. Se mueve con usted, no en su contra.

• No necesita un historial crediticio perfecto, garantías ni declaraciones de impuestos de hace cinco años.RBF se centra en lo que importa: ingresos constantes y potencial de crecimiento.

• Es ideal para empresas que valoran la rapidez, la flexibilidad y la simplicidad.Las solicitudes se procesan en minutos. La aprobación suele llegar en 24 horas. Los fondos llegan a su cuenta en días, no en meses.

• Los propietarios de empresas pertenecientes a minorías, bilingües y nuevos finalmente tienen una opción de financiamiento que compensa su esfuerzo, no solo su papeleo.

• RBF apoya el crecimiento del mundo real:inventario, nómina, equipos, marketing, expansión... lo que sea.

Si has estado dudando porque el banco te rechazó o el proceso te parecía un segundo trabajo, esto no es así. Este financiamiento se adapta a las necesidades de tu negocio: rápido, con capacidad de respuesta y basado en cifras reales, no en requisitos obsoletos.

Si recibe ingresos constantes, tiene opciones reales.

¿Aún tienes preguntas?Ya sea que estés explorando tu primera ronda de financiación o pensando en volver para otra, contacta con alguien que realmente entienda tu mercado, tus cifras y tus objetivos. Especialmente si eres hispanohablante o propietario de un negocio perteneciente a una minoría: ese tipo de apoyo personalizado marca la diferencia.

Sin tonterías. Sin listas de espera. Solo financiación que funciona igual que tú: basada en resultados.