Merchant Cash Advance (MCA) | Aprobación en 24h hasta $5M | Legacy Funding
Un Merchant Cash Advance (MCA) es capital inmediato — desde $5,000 hasta $5,000,000 — que su negocio recibe a cambio de un porcentaje de sus ventas futuras. No es un préstamo. Es la forma más rápida de obtener financiamiento comercial en Estados Unidos, con aprobación en 24 horas y sin requisito de crédito.
A diferencia de lospréstamos SBAo los préstamos bancarios tradicionales, un MCA no se basa en su puntaje crediticio ni requiere garantía. La aprobación se determina por el rendimiento de ventas de su negocio y la actividad de su cuenta bancaria comercial. Los pagos son automáticos y se ajustan al volumen de sus ventas diarias — cuando vende más, paga más; cuando vende menos, paga menos. Esto protege su flujo de caja durante temporadas bajas.
Estadísticas Clave del Mercado MCA
Según elFederal Reserve Bank, el 43% de las pequeñas empresas solicitaron financiamiento en 2023. De esas, solo el 27% recibió la totalidad del monto solicitado de un banco. El MCA llena ese vacío proporcionando acceso rápido al capital basándose en rendimiento de ventas, no en historial crediticio.
Puedo Obtener un MCA con Mal Crédito?
Sí. Los Merchant Cash Advance no requieren buen crédito. La aprobación se basa en sus ventas e ingresos mensuales, no en su puntaje FICO. Aceptamos todo tipo de crédito, incluyendo mal crédito y sin historial crediticio.
Requisitos Mínimos para Calificar
Negocios con al menos 3 meses de operación
Ingresos mensuales mínimos de $10,000 en depósitos bancarios
Depósitos bancarios consistentes (sin sobregiros frecuentes)
Todo tipo de crédito aceptado — incluyendo mal crédito o sin historial
Sin necesidad de garantía o colateral personal
Empresas en los 50 estados de EE.UU., Puerto Rico y Canadá
Cualquier industria con ventas regulares
Qué Tan Rápido Puedo Recibir los Fondos?
La mayoría de las empresas aprobadas reciben fondos dentro de 24-48 horas. Algunos negocios reciben el capital el mismo día de la aprobación. Este es el proceso típico:
Cuánto Cuesta un Merchant Cash Advance?
Los MCA usan un "factor rate" de 1.1 a 1.5 en lugar de tasas de interés. Un adelanto de $100,000 con factor 1.3 cuesta $130,000 en total — $30,000 de costo de capital.
Aunque el costo puede ser mayor que un préstamo SBA, la velocidad de aprobación (24h vs semanas), la flexibilidad de pagos y la accesibilidad para negocios con mal crédito hacen del MCA una herramienta valiosa. Para una comparación detallada, visite nuestra página de MCA vs SBA.
Ventajas y Desventajas del MCA
Qué Industrias Califican para MCA?
Casi todas las industrias con ventas consistentes califican para un Merchant Cash Advance. Las industrias más comunes incluyen:
Para financiamiento especializado por industria, explore nuestras páginas de préstamos para restaurantes, financiamiento para construcción, y préstamos para transporte.
Beneficios del Merchant Cash Advance
MCA vs Préstamos SBA vs Préstamos Bancarios
Preguntas Frecuentes sobre Merchant Cash Advance
Qué es un Merchant Cash Advance exactamente?
Un Merchant Cash Advance (MCA) es un adelanto de capital que recibe a cambio de un porcentaje de sus ventas futuras con tarjeta de crédito o débito. No es un préstamo — es una compra de cuentas por cobrar futuras, lo que permite una aprobación más rápida y flexible.
Cuánto puedo obtener con un MCA?
Los montos de MCA varían desde $5,000 hasta $5,000,000, dependiendo de su volumen de ventas mensuales. Generalmente puede recibir entre 1x y 2x su promedio de ventas mensuales.
Cómo se paga un Merchant Cash Advance?
Los pagos se deducen automáticamente como un porcentaje fijo de sus ventas diarias o semanales. Cuando vende más, paga más; cuando vende menos, paga menos. Esto protege su flujo de caja.
Cuánto cuesta un MCA?
Los MCA usan un factor rate (generalmente entre 1.1 y 1.5) en lugar de una tasa de interés. Si recibe $100,000 con un factor de 1.3, pagará un total de $130,000. El costo varía según su perfil de riesgo.
Puedo obtener un MCA con mal crédito?
Sí. Los MCA se basan en sus ventas e ingresos, no en su puntaje crediticio. Aceptamos todos los tipos de crédito. La verificación es un soft pull que no afecta su puntaje.
Qué industrias califican para MCA?
Casi todas las industrias califican: restaurantes, retail, construcción, transporte, salud, servicios profesionales, e-commerce, y más. El requisito principal es tener ventas consistentes.
Puedo obtener un segundo MCA mientras pago el primero?
Sí, muchos negocios califican para renovaciones o adelantos adicionales una vez que han pagado una porción significativa del primero. Legacy Funding facilita este proceso.
Cuánto tiempo tarda en llegar el dinero?
La aprobación toma 24 horas o menos. Los fondos se depositan en su cuenta bancaria comercial dentro de las siguientes 24-48 horas después de firmar el acuerdo.
Cuál es la diferencia entre un MCA y un préstamo bancario?
Un MCA se aprueba en 24 horas (vs semanas), no requiere crédito perfecto ni garantía, y los pagos son flexibles basados en ventas. Un préstamo bancario ofrece tasas más bajas pero con requisitos más estrictos y tiempos más largos.
Necesito garantía para obtener un MCA?
No. Los MCA no requieren garantía personal ni colateral. La aprobación se basa exclusivamente en el rendimiento de ventas de su negocio y la actividad de su cuenta bancaria comercial.
Qué documentos necesito para solicitar un MCA?
Solo necesita una solicitud breve y sus últimos 3-4 meses de extractos bancarios comerciales. No se requiere plan de negocios, estados financieros auditados ni declaraciones de impuestos.
Cuánto tiempo de operación necesita mi negocio?
La mayoría de los programas MCA requieren al menos 3 meses de operación con depósitos bancarios consistentes. No necesita años de historial como los préstamos bancarios tradicionales.
El MCA afecta mi puntaje de crédito?
No. La verificación inicial es un soft pull que no impacta su puntaje crediticio. Además, los pagos de MCA generalmente no se reportan a las agencias de crédito.
Puedo usar los fondos del MCA para cualquier cosa?
Sí. Los fondos pueden usarse para inventario, nómina, equipos, remodelación, marketing, expansión o cualquier necesidad operativa de su negocio. No hay restricciones de uso.
Qué pasa si mis ventas bajan después de recibir el MCA?
Los pagos se ajustan automáticamente a su volumen de ventas. Si sus ventas disminuyen, sus pagos también bajan proporcionalmente, protegiendo su flujo de caja en temporadas bajas.
Cuál es la tasa de aprobación de un MCA?
La tasa de aprobación de MCA es significativamente más alta que la de préstamos bancarios — aproximadamente 85-90% para negocios que cumplen los requisitos mínimos de ingresos y tiempo de operación.
El MCA es mejor que una línea de crédito?
Depende de su situación. El MCA ofrece aprobación más rápida y acepta todo tipo de crédito. La línea de crédito ofrece tasas más bajas y flexibilidad para usar y repagar. Consulte con un asesor de Legacy Funding.
Cómo se calcula el factor rate del MCA?
El factor rate se determina por su volumen de ventas mensuales, tiempo en el negocio, industria, historial de depósitos bancarios y si ha tenido MCA anteriores. Factores más bajos indican menor riesgo.
Legacy Funding es un prestamista directo de MCA?
Legacy Funding Advisors trabaja con una red de prestamistas para encontrar la mejor oferta para su negocio. Comparamos múltiples opciones para asegurar los mejores términos y tasas disponibles.
Puedo pagar mi MCA anticipadamente?
Sí, puede pagar anticipadamente su MCA. Algunos proveedores ofrecen descuentos por pago anticipado. Su asesor de Legacy Funding le explicará las opciones específicas de su acuerdo.
Qué es un holdback en un MCA?
El holdback es el porcentaje fijo de sus ventas diarias que se retiene como pago. Típicamente varía entre 10% y 25% de las ventas diarias, dependiendo del monto y términos del adelanto.
Cuántas veces puedo renovar un MCA?
No hay límite en renovaciones. Muchos clientes de Legacy Funding renuevan múltiples veces a medida que su negocio crece. Cada renovación puede ofrecer mejores términos basados en su historial de pagos.
Funciona el MCA para negocios de e-commerce?
Sí. Los negocios de e-commerce con ventas en línea consistentes califican para MCA. Los pagos se basan en sus ingresos totales, incluyendo ventas en línea, transferencias y depósitos bancarios.
Qué sucede si no puedo pagar el MCA?
Si experimenta dificultades, contacte a Legacy Funding inmediatamente. Podemos negociar reestructuraciones, ajustes de pago o consolidación para ayudarle a manejar la situación financiera.
Cómo solicito un MCA con Legacy Funding?
Complete la solicitud online en minutos, adjunte 3-4 meses de extractos bancarios, y reciba una oferta en 24 horas. Llame al 877-704-0299 para asistencia inmediata en español o inglés.
